LTV와 DVI 등의 용어 정리

LTV와 DVI 등의 용어 정리

 

부동산에는 다양한 용어들이 있는데요. TV나 뉴스에서도 간혹 모르는 용어들이

많이 등장하죠. 기본적인 부동산 용어만 알고가신다면 뉴스나 TV 등을 보는 것에

문제가 없겠죠?? 그럼 간한디 알아보도록 하겠습니다.

 

기본적인 LTV와 DVI의 두 지표는 금융기관이 대출을 승인하거나 또는 대출 이자율을

결정할 때 중요한 역할을 하는데요. LTV와 DVI가 높으면 높을수록 대출을 받기가 어렵

거나 더 높은 이자율을 적용받을 수 있습니다.

또한, DSR은 금융기관에서 대출이나 신용 한도를 승인할 때 참고하는 지표 중 하나인데요.

더 상세한 내용은 아래 내용을 참고하시길 바랍니다.

 

출처)이데일리

[LTV] 

LTV(Loan to Value Ratio : 대출금 대비 담보 가치 비율) : LTV는 대출금액이 주택 또는

부동산 시장의 시장 가치에 비해 얼마나 되는지에 대한 비율을 설명하는 것.

- 정의 : 대출 금액을 부동산 가치 또는 시장 가격으로 나눈 값

- 계산 : LTV (%) = 대출금액/부동산 시장가격 X 100

​- 목적 : LTV는 금융 기관이 고객에게 부동산 대출을 제공할 때 그 대출의 위험도를 평가하는

중요한 지표 중 하나.

LTV가 높을 때 : 부동산 가치 금액에 비해 대출금액이 상대적으로 높다는 것을 의미

-> 금융기관에게 높은 위험을 의미함.

LTV 제한률이 낮을 경우 : 대출 가능 금액이 낮아짐-> 부동산 시장의 냉각 효과

예시) 1억원 주택을 매매 시, 받는 대출이 6천일 경우 LTV는 60%

 

출처)서울경제

 

[DVI]

DVI(Debt to Income Ratio : 부채 대비 소득 비율) : 한 개인의 총 부채 서비스 이용인

대출 원금 또는 이자에 따른 총 소득에 차지하는 비율

- 정의 : 개인의 총 채무를 총 소득으로 나눈 값 

- 계산 :DTI(%) = 월별 채무 상환액/월별 총 소득 X 100

- 목적 : DTI는 금융기관이 개인의 대출 상환 능력을 평가할 때 사용하는 지표.

DTI가 높을 때 : 개인의 채무가 많다는 것을 의미

-> 추가적인 대출 상환이 어려울 가능성이 높음을 의미

DTI  제한 : 개인의 대출에 대한 과한 부채 부담 예방 및 금융시스템에 대한 안전성 유지 목적

예시) DTI가 50%인 사람 : 월 소득의 절반을 대출 원금을 상환하는 비용으로 사용하고 있음을 

의미.

 

출처)파이낸셜뉴스 pick

 

[DSR]

DSR(Debt Service Ratio : 부채 상환 비율) : 개인의 부채 서비스에 대한 이용이 그 개인의 총 소득

에 차지하는 비율이며, 그에 따른 부채 상환 능력을 평가하는데 사용하는 중요 지표 중 하나

- 정의 : 개인 또는 기업의 총 부채 상환 비용(이자+원금 포함)을 총 소득으로 나눈 값

- 계산 : DSR(%) = 월별 부채 서비스 이용(이자+원금) / 월별 총소득 X 100

- 목적 : 부채 상환 능력 평가와 그에 따른 대출 승인 기준 및 금융 건정성 평가를 목적으로 함.

DSR이 높을 때 : 개인 또는 기업의 부채 상환 부담률이 높음을 의미

-> 기준 이상의 DSR을 가진 신청자는 대출 승인이 일반적인 개인 또는 기업보다 어려움.

-> 재무적 위험도가 높음

예시) DSR이 50%일 때 : 개인 또는 기업의 월별 소득 중 50%가 부채 상환에 사용됨을 의미

 

출처)연합뉴스 pick

 

[LTV와 DVI 예시]

이렇게 보시기에 어려우신 분들을 위해 간단한 예시를 들어드리겠습니다.

 

매매할 집 : 5억 원

대출 한도 : 2억 원까지

연 소득 : 1억

 

LTV 70% 이며, DTI 50% 일 경우,

LTV(대출한도 비율) 최대 한도 70% 이하   

-> 5억일 때 3억 5천만 원까지 가능하며, 대출 한도가 2억까지라면 2억을 넘길 수 없음.

DTI(대출상환능력 비율 = 개인 부채) 최대 한도 50% 이하

-> 연 소득 1억일 때, 매 달 지불해야하는 원금+이자가 5천만 원을 넘어서면 안됨.

이므로 LTV와 DTI가 동시에 충족이 되어야 합니다.

 

 

출처)머니s pick